Compradores de primera vivienda
Su primera casa, explicada sin tecnicismos.
En inglés o español, de principio a fin. Esta página está escrita para alguien que nunca ha comprado nada más grande que un carro, que es casi todo el mundo la primera vez.
Antes que nada
Cinco cosas que vale la pena hacer este mes.
Ninguna cuesta dinero, y todas acortan el resto del proceso.
- Pida su reporte de crédito y revíselo. Los errores son comunes y tardan semanas en corregirse, así que encontrarlos temprano vale dinero.
- Sume lo que realmente tiene disponible para el enganche y los costos de cierre, incluyendo cualquier regalo que un familiar le haya ofrecido.
- No abra cuentas de crédito nuevas. Un préstamo de carro entre la precalificación y el cierre puede anular la precalificación.
- Reúna dos años de declaraciones de impuestos, dos meses de estados de cuenta y sus talones de pago recientes. Todo prestamista los pedirá.
- Escriba el pago mensual con el que estaría cómodo. No el máximo: el cómodo. Casi nunca son el mismo número.
El camino
Lo que pasa de verdad, en orden.
- 01
Hable con un prestamista
Una conversación gratuita que termina con una carta de precalificación y un pago mensual real: capital, intereses, impuestos, seguro y seguro hipotecario si su préstamo lo lleva.
- 02
Visite con un plan
Tony le mostrará cómo se comporta el mismo presupuesto en Cook, DuPage y Kane. Solo los impuestos a la propiedad pueden mover el pago mensual cientos de dólares.
- 03
Escriba la oferta
Precio, fecha de cierre, términos de inspección y depósito. En Illinois además existe la revisión del abogado, una ventana corta para que ambas partes trabajen el contrato.
- 04
De la inspección al cierre
Inspección, avalúo, trabajo de título, recorrido final y firma. Entre 30 y 45 días para la mayoría de las compras financiadas, con Tony encima del proceso todo el tiempo.
En palabras claras
Términos que va a escuchar, y qué significan.
- Precalificación (pre-approval)
- La declaración escrita de un prestamista sobre cuánto está dispuesto a prestarle, basada en documentos que ya revisó. Es más fuerte que una pre-qualification, que solo se basa en lo que usted le dijo.
- Depósito de buena fe (earnest money)
- Un depósito que entrega con la oferta para demostrar que va en serio. Se acredita a su compra en el cierre, así que no es un costo extra, pero puede estar en riesgo si se retira fuera de los términos del contrato.
- Revisión del abogado (attorney review)
- Una costumbre de Illinois: un periodo corto después de aceptado el contrato en el que los abogados de ambas partes pueden proponer cambios. Aquí todavía se negocia de verdad.
- Avalúo (appraisal)
- La opinión independiente del prestamista sobre cuánto vale la casa. Si resulta menor al precio de compra, esa diferencia debe resolverse antes de que el préstamo pueda cerrar.
- PMI
- Seguro hipotecario privado. Suele requerirse en préstamos convencionales cuando el enganche es menor al 20%. Protege al prestamista, no a usted, y en muchos préstamos puede eliminarse después.
- Costos de cierre
- Cargos del prestamista, título, impuestos de transferencia e impuestos y seguro prepagados. Presupuéstelos aparte del enganche; su prestamista le dará un estimado por escrito.
Lo que preguntan los compradores primerizos
¿Mi crédito es suficiente?
Probablemente está más cerca de lo que cree. Cada programa de préstamo tiene mínimos distintos, y un puntaje que no funciona para uno puede funcionar para otro. El paso útil es una conversación gratuita con un prestamista que pueda ver el reporte real; adivinar desde afuera no ayuda a nadie.
¿Mis papás pueden ayudarme con el enganche?
En la mayoría de los casos sí, como fondos de regalo documentados. Los prestamistas tienen papeleo específico para esto, y conviene manejarlo bien desde el inicio en vez de que aparezca como un depósito sorpresa dos semanas antes del cierre.
¿Debería comprar un two-flat y rentar la otra unidad?
Es una de las formas más comunes de comprar la primera casa en Chicago y es una buena estrategia, pero también es una compra distinta: usted se convierte en casero desde el primer día. Tony trabaja ambos lados y le explicará cómo se ven de verdad los números y las responsabilidades.
¿Podemos hacer todo esto en español?
Sí. Tony es bilingüe y esa es una de las razones principales por las que los compradores de primera generación trabajan con él. Nadie debería firmar el contrato más grande de su vida en un idioma con el que todavía no se siente cómodo.
¿Cuánto tiempo toma todo?
De la precalificación a las llaves, la mayoría de las compras financiadas toman de 30 a 60 días una vez aceptada la oferta. La búsqueda previa es la parte impredecible: depende del inventario y de qué tan específicas sean sus necesidades.
Llamada gratuita de 15 minutos
Hablemos de lo que usted quiere lograr.
Sin presión y sin guion: quince minutos con alguien que conoce este mercado, en inglés o español.